Города, в которых можно взять кредит:
Шевроле в кредит ЧастыеВы легко подберете кредит или Шевроле в кредит Частые для Вас и Ваших друзей. Быберите Ваше предложение. Сообщаем, что заполнение заявки на кредит не накладывает никаких обязательств. Вы всегда можете отказаться от получения кредита.
Еще не сайте:Кредит в ЧастыеШевроле в кредит Формула расчета кредита Шевроле в кредит Частые этом Неуплата кредита Статистика кредита Кредиты мвф Какой выгодный кредит 1 |
Наши коллеги о Шевроле в кредит Частые :График погашения кредитаВ последнее время потребительское кредитование испытывает максимум своего развития. Кредитные займы стали еще более доступными для большого числа своих заемщиков, а вместе с тем, значительно упростилась сама процедура оформления кредита и его получения. Разумеется, происходящее является положительным моментом для потенциальных заемщиков, так как в настоящее время нет такой необходимости на протяжении нескольких лет копить денежные средства на так желаемую уже сейчас туристическую поездку, на проведение свадебного торжества, на покупку квартиры, автомашины и прочие надобности. Однако, необходимо знать что, чем упрощеннее будет процедура по оформлению, то тем дороже в целом окажутся кредитные займы для их конечных потребителей. Таким образом, действительная переплата по потребительскому денежному займу может достигнуть 20-30 процентов за год, а это уже большие суммы! Но, в любой из ситуаций всегда есть возможность найти самое разумное и приемлемое решение. В данном случае оно также существует. Необходимо только внимательно подойти к выбору банковского учреждения и предлагаемой им программы по кредитованию. Итак, на какие моменты потенциальный заемщик, прежде всего, должен обращать свое внимание, выбирая кредитную организацию и предлагаемые им условия по кредитованию? Бесспорно, это годовая процентная ставка по кредитному займу, сроки кредитования и необходимая денежная сумма кредитного займа. Отметим, что ко всем этим широко известным пунктам нужно добавить еще один — это схема гашения кредитного займа. Поскольку, именно от графика погашения долга и схемы, по которой начисляются проценты по нему, и будет зависеть, в основном, окончательная переплата по кредиту. Давайте рассмотрим, какие могут быть графики гашения кредитов? Это — аннуитетный и дифференцированный графики погашения. Рассмотрим каждый из них подробно. Аннуитетный режим погашения кредита Если график платежей аннуитетный, то клиенту-заемщику нужно будет ежемесячно денежную сумму, которая будет постоянной в течение всего срока такого кредитования. В общем, aннyитeтный платеж содержит в своем составе выплату основной денежной суммы по долгу (другими словами — «тела кредита») и все начисленные по нему проценты на остаток платежа. Для заемщика такой платеж выглядит очень просто — каждый месяц он выплачивает одинаковую денежную сумму до окончания всех выплат. Для банковского учреждения такой вид платежа выглядит несколько сложнее — в эту, всегда одинаковую денежную сумму платежа, банком с самого начала включается его прибыль, то есть выплата процентов и только малой части самого «тела кредита», а уже в дальнейших платежах заемщиком выплачивается основная денежная сумма кредитного займа и уже оставшиеся проценты по нему. Примерно денежную сумму гашения при аннуитетной схеме оплаты своего долга клиент-заемщик сможет рассчитать по следующей формуле: AП = CK (ПC). (1 — (1 + ПC)^ — KM), гдe:
Дифференцированный режим погашения кредита При таком способе гашения кредитного займа, денежная сумма каждого последующего платежа содержит тенденцию к уменьшению с каждым платежом. То есть, с каждым месяцем обязательный платеж по кредитному займу будет снижаться. Заемщик изначально видит в графике погашения кредита весьма крупные суммы ежемесячных выплат, которые постепенно уменьшаются и в самые последние месяцы обязательный платеж совсем становится минимальным. Для учреждения банка, дифференцированный платеж выглядит таким образом — вся основная денежная сумма кредитного займа равномерно делится на весь срок кредитования. Далее начисляются проценты каждый месяц на остатки долга по кредиту. Поскольку сумма основного долга будет каждый месяц уменьшаться, следовательно, и проценты, начисленные на нее будут уменьшаться. Поэтому денежная сумма обязательного платежа с каждым месяцем будет становится все меньше. Как посчитать платежи по займу? Аннyитeтный и дифференцированный платежи можно рассчитать лишь с помощью банковских специальных программ или онлайн-калькуляторов, находящихся на официальных сайтах банковских учреждений. Но, можно и попробовать самостоятельно рассчитать примерную денежную сумму для погашения кредита по вышеприведенной формуле и схемам по начислению процентов. «Плюсы» дифференцированной схемы С учетом вышеописанных схем начисления процентов и денежных выплат при аннуитетном способе и дифференцированном для погашения кредитного долга, можно уверенно говорить, что полная переплата при дифференцированном графике погашения — меньше. К примеру, клиентом-заемщиком приобретается в кредит недвижимость, цена которой составляет 50.000$, без первого взноса, под 13 процентов в год, на 20 лет. В конечном результате при дифференцированной схеме выплат кредитного займа действительная переплата по денежному займу составит 130 процентов, а при аннуитетном способе гашения — 181 процент. Если полученные проценты выразить в деньгах, то получается 25.300$. Здесь с уверенностью можно сказать, что кредитный займ, оформленный на довольно продолжительный срок, наиболее выгоден, если будет гаситься согласно дифференцированной схемы погашения. «Минусы» дифференцированной схемы Во-первых, если учитывать то, что с самого начала платеж по кредитному займу будет составлять довольно приличные денежные суммы, то банковское учреждение сможет выдать клиенту подобный кредит лишь в случае, если у него будут указаны большие доходы в справке о средней заработной плате. Во-вторых, значительные денежные суммы при погашении в первое время ощутимо ударят по семейному бюджету. Рассмотрим пример. Заемщик оформляет кредитную ссуду в сумме 4 миллиона рублей, срок — 25 лет, ставка — 11 процентов в год. При аннуитетном способе гашения долга платеж на протяжении каждого месяца будет одинаковым и будет составлять примерно 49.000 рублей. А вот, при дифференцированной схеме погашения в течение первого года заемщику нужно будет оплачивать в каждом месяце 61-62,5 тыс. рублей. И только к концу 8-го года размер этого дифференцированного платежа будет меньше, чем аннуитетный платеж. «Минусы» аннуитетной схемы Как уже стало понятно из вышесказанного, аннуитетная форма платежей делает кредитный займ, выданный на длительный срок и на крупную денежную сумму, обходится его заемщику значительно дороже. Дальше, нужно отметить, что многие банковские учреждения не очень-то приветствуют досрочное погашение при аннуитетной форме выплаты задолженности. Также банковские кредитные организации не станут пересчитывать ежемесячный платеж при досрочном частичном погашении долга по займу. «Плюсы» аннуитетной схемы Кредитный займ с аннуитетным графиком погашения задолженности могут оформить потенциальные заемщики с небольшим уровнем своих доходов. Поскольку при довольно крупных выплатах в первые сроки выплат по кредитному займу с дифференцированной схемой гашения это затруднительно. При одинаковых платежах заемщикам будет значительно легче контролировать свои выплаты по займу. Многие из банков, по кредитным займам с аннуитетной схемой гашения могут предоставить своим клиентам услугу отсрочки выплаты очередного платежа или «кредитные каникулы». К займам, при которых можно получить «кредитные каникулы» относятся: кредиты на приобретение авто, ссуду на покупку недвижимости, кредиты под залог сооружений и оборудования. Благоприятен аннуитетный режим погашений при маленьких сроках кредитования (1- 5 лет), т.к. разница с переплатой с займом с дифференцированным способом погашения фактически не заметна. Но, зато в самые первые месяцы выплаты по кредитному займу намного меньше. К примеру, если оформить кредитный займ на сумму 15.000$, под 12 процентов в год, срок — 5 лет, то ежемесячная денежная сумма при дифференцированной схеме за первый год будет 412-382$, а при аннуитетной схеме — 341$. Другие статьи на эту темуДругие услуги в г. Частые:
Чаще всего в г.Частые одобряют: |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Пробизнесбанк
