Наши коллеги о Миг кредит Семикаракорск :

Как получить кредит в банке

Получить кредит в банке всегда нелегко, особенно если сумма кредита довольно внушительная. Требуется множество справок и документов, подтверждающих вашу платежеспособность, наличие недвижимого имущества, автомобиля и т.д. Иногда, это вызывает раздражение, ведь вы же уверены, что кредит вернете в срок, зачем нужно столько формальностей? Но банк не уверен, точнее сотрудники аналитического отдела, и требуют еще, чтобы за вас поручился другой человек. Почему так все сложно?

Потому, что банк дает вам в кредит не свои деньги, а заемные. Организации, физические лица не только ведь берут кредиты в банке, но и делают вклады, рассчитывая на этом получить хороший процент.

Банку приходиться зарабатывать не только для себя, но и для вас, например, в случае если вы открыли депозитный вклад .

Поэтому менеджеры банка так тщательно изучают ваши возможности и не сразу принимают решение о выдаче кредита.

Поэтому банк вынужден содержать в штате сотрудников, проверяющих вашу кредитную историю, анкетные данные, указанный вами размер зарплаты и др.

Кредитную заявку на небольшую сумму может обрабатывать компьютерная программа, без участия человека. На основе данных вашей анкеты она автоматически выдает решение по заявке - отклонить или одобрить. Если вы получили отказ можно обратиться в банк через месяц, два.

Основные виды кредитов банка для частных лиц

Банковские кредиты могут выдаваться для покупки автомобиля, квартиры или бытовых товаров, в том числе и без указания цели расходования кредитных средств. Несмотря на то, что смысл у них общий, условия получения значительно отличаются.

Ипотечные кредиты - это кредиты на покупку недвижимости, жилья. В основном выдают их только под залог приобретенной квартиры. Проценты по ипотечным кредитам банки предлагают минимальные, но условия предоставления кредита очень жесткие. Мало того, потребуется внести первоначальный взнос, оформить ее в залог, так еще найти поручителей. Ответственность поручителя по кредиту ничуть не меньше чем у заемщика, и иногда это становится серьезным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Автокредиты выдаются на приобретение автомашин, тоже только под залог имущества, в данном случае автомобиля. Потребуется также внести первоначальный взнос, и чем больше взнос, тем выгоднее условия по кредиту предложит вам банк.

Особенность получения такого кредита в том, что владельцу автомобиля требуется ежегодно оформлять договор страхования КАСКО, а иногда и договор страхования жизни. Эти дополнительные суммы заметно увеличивают общую стоимость автокредита.

Потребительские кредиты - это кредиты на покупку бытовой техники, иногда просто небольшие денежные суммы нецелевого назначения. Потребительские кредиты часто оформляют только по паспорту, без справки о доходах и копии трудовой книжки, прямо в магазине.

Такая "облегченная" процедура получения кредита является основной причиной высоких процентных ставок.

Кроме ипотечного, автомобильного и потребительского кредита, есть еще и другие виды кредитования:

кредит на неотложные нужды;

кредит для молодой семьи;

кредиты на строительство и реконструкцию жилья;

нецелевые кредиты под залог квартиры;

овердрафт-кредит под заработную плату;

образовательные кредиты и др.

Для каждого из них предлагаются свои проценты и условия получения, узнать о которых подробнее лучше в отделении банка или воспользовавшись бесплатной телефонной линией Службы поддержки банка.

Что нужно знать, получая кредит

Прежде чем приступить к процедуре оформления кредита в банке, вы должны рассчитать свои финансовые возможности, хотя бы приблизительно.

Ежемесячные выплаты в счет погашения кредита не должны превышать 1/4 части семейного бюджета. Именно к этому стремится и банк, рассчитывая ваши финансовые возможности. Чтобы получить кредит, вы должны, аргументировано убедить сотрудника банка в способности оплачивать вовремя кредит. Лучшим аргументом будет документальное подтверждение вашей зарплаты за год, а также справки о доходах всех работающих членов вашей семьи.

Общее правило такое, чем больше сумма необеспеченного кредита, тем сложнее будет убедить сотрудников банка его предоставить. А вот под залог имущества (квартиры или машины), банк охотнее выдаст кредит, поскольку, в случае вашей неплатежеспособности залогом будет распоряжаться банк.

Самый важный и самый сложный пункт любого кредита - проценты и суммы ежемесячных выплат.

Что касается процентов, то на сегодняшний день, согласно закону "О банках и банковской деятельности", вы имеете право узнать полную стоимость кредита до заключения договора и даже получить полный расчет (помесячно), на весь период кредитования.

Ежемесячные выплаты по кредиту можно производить фиксированными суммами или постепенно уменьшающимися суммами, по мере погашения задолженности. Выберите удобный вам способ, до подписания договора.

Обязательно уточняйте условия предоставления кредита до его подписания. Учитывайте, что кроме процентов и самой суммы кредита возможны различные дополнительные вычеты. Такие как:

за консультации по кредиту;

рассмотрение кредитной заявки; открытие ссудного счета;

ведение ссудного счета; осмотр и оценка залога;

выдача кредита наличными деньгами; сопровождение кредита;

страховка вклада;

страховка залога и т.п.

Требования банка к заемщику

Конечно же, в первую очередь вы должны быть гражданином той страны в банке, которой вы собираетесь взять кредит и иметь паспорт. Постоянно проживать на территории, обслуживаемой банком. В большинстве случаев, чтобы получить кредит в банке, обязательно потребуются справки с места работы о вашей зарплате и трудовом стаже.

Желательно иметь длительный стаж работы на одном и том же месте, поэтому возьмите с собой трудовую книжку или получите справку в отделе кадров, прежде чем идти в банк. В крайнем случае, ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее одного года, реже полгода, если сумма кредита небольшая.

Ну и самое главное, если вы уже до этого брали кредит в другом банке, желательно не иметь задолженности по этим кредитам. А лучше иметь положительную кредитную историю. Это означает, что у вас не должно быть просроченных платежей, пени и штрафов за несвоевременные взносы в течение всего кредитного периода в любом банке. Для банков кредитная история это вроде рекомендательного письма и они легко могут обмениваться этими данными.

Конечно же, нужно убедить банк, что сумма ежемесячного платежа не будет превышать четверти вашего семейного бюджета. Банк рассчитывает бюджет на всех членов семьи, в том числе детей и престарелых родителей. Не забывайте про это.

Естественно, вам должно быть не менее 18 лет, но и не старше определенного возраста. Правда, пенсионерам в последнее время стало намного проще получать небольшие суммы в кредит. У них ведь стабильная пенсия, которую они часто получают в банке, в том числе и на пластиковую карту.

Причиной отказа в одобрении кредитной заявки может послужить зафиксированные случаи пьянства, и даже характеристика с места работы как человека необязательного, неуживчивого. В любом банке есть отдел, который может проверить и это.

Что можно предложить в залог обеспечения кредита

В некоторых случаях, особенно при оформлении кредита на крупную сумму, банку недостаточно одной справки о вашей зарплате. Банк хочет подстраховаться на все 100% в том, что кредит будет выплачен полностью и в срок.

Ведь человек может заболеть, получить травму или просто потерять работу и тогда потребуются другие источники финансирования, так называемые источники обеспечения возвратности по кредиту.

Что это за источники? Это движимое и недвижимо имущество, принадлежащее вам или поручительство другого физического лица, организации. Движимое, недвижимо имущество - это квартира, дом, земля, автомобиль и др. в случае форс-мажорных обстоятельств, переходящее в распоряжение банка. Проще говоря, банк имеет право продать это имущество и вернуть недостающую сумму, не сильно беспокоясь о реальной рыночной цене этого имущества.

В любом случае это имущество принадлежало вам, а вот поручительство другого гражданина, уже особый случай. За ваш кредит будет платить другой человек, согласившийся стать поручителем. Юридически, он также как и вы, отвечает за выданный вам кредит, и "в случае чего" будет обязан полностью его выплатить.

Очень часто люди не задумываясь об ответственности поручителя по кредиту. попадают в тяжелейший прессинг со стороны банковских служб.

Наверное, чтобы попросить лучшего друга стать поручителем, нужно вначале честно объяснить ему, что ждет его "в случае чего".

Все виды залога нужно подтверждать документально, то есть должны быть оценочные акты на дом или машину и т.п. На слово банк не верит. И мало того, общая сумма залога должна значительно превышать сумму кредита, поскольку банк не будет месяцами ждать выгодного покупателя, а продаст ваше имущество с понижающим коэффициентом.

Берем деньги в долг чужие, а отдаем свои

Банковская система это очень сложный механизм. Люди, работающие там, годами учились в финансовых институтах, чтобы разбираться во всех деталях. Конечно человеку далекому от финансов, просто невозможно порой разобраться во всех "мелочах", да еще написанных мелким шрифтом на 10 страницах. А кредит получить в банке нужно срочно. Поэтому, возьмите за правило, внимательно изучать договор, что непонятно спрашивать у менеджера банка, не стесняясь выглядеть занудой. Возьмите договор домой, почитайте еще раз, и лишь твердо уяснив суть вашей ответственности, подписывайте .

Не забывайте русскую пословицу - берем деньги в долг чужие, а отдаем свои. И порой, очень долгие, долгие годы.

Другие услуги в г. Семикаракорск:

• Кредит 200000 Банк Тинькофф Семикаракорск
• Кредит без предоплат Хоум Кредит Семикаракорск
• Страна кредитов Ренессанс Капитал Семикаракорск
• Миг кредит Семикаракорск

Чаще всего в г.Семикаракорск одобряют: